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Si está comprando un condominio o cooperativa, el banco requerirá un seguro para proteger su inversión en su hogar, y su acuerdo de cooperativa o condominio probablemente requerirá que tenga un seguro también. En realidad, se necesitan dos pólizas diferentes para asegurar completamente las cooperativas y los condominios: una póliza maestra para el edificio y una póliza individual para cubrirle por responsabilidad civil, proteger sus pertenencias y asegurar cualquier elemento estructural del condominio que no esté cubierto por la póliza maestra.

Lo siguiente es lo que necesita saber sobre cada tipo de seguro.

La póliza maestra de la cooperativa o condominio

Esta es la póliza que protege toda la estructura del condominio; la administración del edificio es responsable de ella y sus primas se pagan con su cuota de mantenimiento o cuotas de la asociación. La póliza maestra cubre las áreas comunes que comparte con otros en su edificio, como el techo, el sótano, el ascensor, la caldera y los pasillos, tanto por responsabilidad civil tal como para los daños físicos.

En algunos casos, la asociación es responsable de asegurar las unidades individuales de condominios o cooperativas, tal como fueron construidas originalmente, incluyendo los accesorios estándar. En estos casos, el propietario individual es responsable únicamente de asegurar las modificaciones a la estructura original del condominio, como una remodelación de la cocina o el baño.

En otras cooperativas o condominios, la asociación es responsable únicamente de asegurar las paredes desnudas, el piso y el techo. En caso de un desastre, el propietario es responsable de elementos como los gabinetes de la cocina, los electrodomésticos empotrados, la plomería, el cableado, los accesorios del baño, etc.

Es importante saber qué partes estructurales de su hogar están cubiertas por la póliza maestra de la asociación de condominios/cooperativas y cuáles no, para que pueda asegurar adecuadamente su condominio a través de su póliza individual. Esta información debe estar en los estatutos de su asociación y/o en el contrato de propietario arrendador, que generalmente se puede obtener de la junta de la cooperativa o condominio, o de la empresa que administra el edificio. Si tiene preguntas, consulte con su junta de cooperativa, asociación de condominios, profesional de los seguros o el abogado de la familia.

Su póliza del seguro individual de cooperativa o condominio

Su prestamista hipotecario y los estatutos de su cooperativa o condominio probablemente requerirán que tenga su propio seguro además de la póliza maestra porque su capacidad para reparar su condominio después de un desastre protege el valor de la unidad.

Una póliza individual proporciona cobertura para sus pertenencias personales y para cualquier elemento estructural no cubierto por la póliza maestra si es víctima de un incendio, robo u otro desastre listado en su póliza. Al igual que una póliza estándar de propietarios de viviendas, también tendrá la protección de responsabilidad civil y, probablemente, gastos adicionales de vida (ALE).

Es una buena idea encontrar un profesional de los seguros que tenga experiencia en cooperativas y condominios. Al seleccionar una póliza, no olvide preguntar sobre los descuentos disponibles, como por cerrojos adicionales en las puertas o sistemas adicionales de alarmas contra los incendios. Si asegura su unidad con la misma compañía que suscribe la póliza del seguro de su edificio, también podría obtener una reducción adicional en las primas.

Para asegurar adecuadamente su hogar y proteger sus activos, también puede considerar las siguientes coberturas adicionales. Consulte con su profesional de los seguros para obtener el asesoramiento de lo que es adecuado para usted.

• La evaluación de la unidad le reembolsará su parte de una evaluación cobrada a todos los propietarios de unidades como resultado de una pérdida cubierta. Por ejemplo, si hay un incendio en el vestíbulo todos los propietarios de las unidades son responsables del costo de reparar la pérdida.
• El respaldo de agua asegura su propiedad por daños causados por danos de alcantarillado o desagües—estos no están cubiertos ni por su póliza de la cooperativa/condominio ni por su póliza de inundación.
• La responsabilidad civil general es una forma económica de obtener más protección de responsabilidad civil y una cobertura más amplia de la que está incluida en una póliza estándar de condominio/cooperativa.
• El seguro contra las inundaciones o los terremotos puede ser necesario si vive en un área propensa a estos desastres.
• Flotador para cobertura adicional de joyas costosas, pieles o coleccionables.

Próximo paso: Calcula cuánto seguro necesitas para tu hogar.