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PARA DISTRIBUCI脫N INMEDIATA Oficina de Prensa, New York: (212) 346-5500; media@iii.org
Elianne Gonz谩lez, Florida: (954) 684-4410
NEW YORK, 29 de septiembre de 2014 鈥 El n煤mero de inquilinos ha aumentado enormemente en muchas de las ciudades m谩s pobladas, y m谩s propensas a desastres, del pa铆s. Sin embargo muy pocos de esos inquilinos adquieren cobertura para sus pertenencias con el seguro de inquilinos, indic贸 el (I.I.I.).
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De hecho, s贸lo un 37% de los inquilinos tienen seguro de inquilinos mientras que un 95% de los propietarios de viviendas poseen el seguro para 茅sta, seg煤n indica una encuesta realizada en 2014 por ORC International para el I.I.I. En el caso de los residentes hispanos, consistentemente cada a帽o, el I.I.I. ha podido observar que el porcentaje que dicen poseer seguro de inquilinos oscila entre un 14% y un 15% de los inquilinos hispanos.
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鈥淓l seguro de inquilinos es una herramienta de gran utilidad como soporte financiero en caso de un desastre,鈥 dijo Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I. 鈥淓sta cobertura est谩 disponible f谩cilmente y, en promedio, puede costar menos de cuatro d贸lares a la semana, como unos $187 al a帽o鈥.
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Seg煤n un an谩lisis del basado en datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos (U.S. Census Bureau), en la 煤ltima d茅cada la proporci贸n de due帽os de vivienda se ha reducido y, en las principales ciudades del pa铆s como New York, Los 脕ngeles, Chicago y Houston, los inquilinos superan a los propietarios de vivienda.
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Y la realidad es que en todas estas ciudades el riesgo es alto de que ocurra alg煤n tipo de desastre, natural o no, como huracanes, eventos invernales severos, inundaciones o terremotos, o incendios, robo y vandalismo.
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鈥淢uchas personas que alquilan su vivienda tienen la idea equivocada que si algo sucede en su unidad el seguro del casero cubre los da帽os que sus pertenencias pudieran sufrir. La realidad es que no. El seguro del casero no da cobertura al inquilino鈥, explic贸 Gonz谩lez. 鈥淧ara esas p茅rdidas los inquilinos deben obtener un seguro propio de inquilinos (Renters Insurance) y afortunadamente hay opciones para elegir鈥.
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Estas son las diferentes p贸lizas disponibles para inquilinos:
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El seguro de inquilinos (renters insurance) provee de recursos financieros en caso de que sus pertenencias o posesiones se vean da帽adas o destruidas por un hurac谩n, incendio, rayos, robo, explosiones y otros desastres que est茅n listados en la p贸liza. Existe tambi茅n la cobertura contra da帽os causados por derramen de agua como cuando se rompe una tuber铆a o al vecino de arriba se le olvid贸 cerrar la llave del agua de la tina del ba帽o. La cobertura est谩 disponible como costo de reemplazo (replacement cost) en la que le reponen el valor del objeto sin descontar la depreciaci贸n por su uso o como el valor actual (cash value) del mismo (descontando la depreciaci贸n). Sin embargo, el seguro de inquilinos NO cubre da帽os por inundaciones o por terremotos, para lo que se deben obtener las coberturas por separado.
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El seguro de inquilinos provee tambi茅n de cobertura para gastos extras de vivienda o lo que se conoce en ingl茅s como Additional Living Expenses (ALE), que, en caso de que la vivienda resulte inhabitable debido a un incendio u otro da帽o cubierto y el asegurado tiene que mudarse o hacer gastos relacionados a ese evento tendr谩 recursos para hacerles frente. Adem谩s, la p贸liza de seguros incluye una cobertura de responsabilidad civil (liability insurance) en caso que el asegurado, un miembro de la familia o sus mascotas lesionen accidentalmente a alguien y sean demandados. Para m谩s informaci贸n puede leer (en espa帽ol) sobre el y ver la .
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El seguro de inundaci贸n est谩 disponible a trav茅s del Programa Nacional de Seguros de Inundaci贸n (National Flood Insurance Program -NFIP) y de algunas aseguradoras privadas. Este provee de cobertura para las pertenencias personales de los inquilinos que resulten da帽adas por una inundaci贸n con el reintegro de los costos basados en el valor actual de sus cosas (es decir, el costo original menos la depreciaci贸n por los a帽os de uso), y generalmente esta cobertura es de hasta un m谩ximo de $100,000. No deje de ver la informaci贸n que est谩 en el sitio Web del NFIP en , ya que normalmente hay un per铆odo de espera de 30 d铆as entre el momento que compra el seguro de inundaci贸n y 茅ste entra en vigencia. El I.I.I. tiene un art铆culo (en espa帽ol) que explica y un video (en ingl茅s) que le ayudar谩 Adem谩s, hay la opci贸n de obtener un seguro excedente contra da帽os por inundaciones que cubre por encima de los l铆mites del disponible del NFIP y para comunidades que no participen del programa federal.
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Los inquilinos pueden obtener al cobertura necesaria para reponer o reparar sus pertenencias personales si son afectadas por un terremoto con el seguro de terremotos, ya sea a trav茅s de una aseguradora privada o como en el caso de California, del . La cobertura se obtiene ya sea por medio de una p贸liza separada, o como un anexo o endorse a la de seguros de inquilinos. El seguro de terremotos da protecci贸n financiera por da帽os que sufren las pertenencias personales resultado del movimiento de los edificios o estructuras directamente. Tambi茅n provee de cobertura para otros da帽os que pueden ser resultado del movimiento de la tierra como incendios o da帽os del agua de tuber铆as rotas, etc. situaciones en las que el seguro de inquilinos provee cobertura est谩ndar.
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Las , conocidas en ingl茅s como umbrella liability policies, son una manera econ贸micamente eficiente de incrementar el nivel de protecci贸n contra situaciones que pueden causar p茅rdidas por responsabilidad civil, como ser铆a el caso de una demanda civil en su contra por da帽os sufridos en su residencia. Estas p贸lizas entran en acci贸n cuando los l铆mites de protecci贸n civil que usted posee en su p贸liza regular, digamos la p贸liza de seguros de inquilinos, ya no es suficiente. Adem谩s, estas p贸lizas paraguas tambi茅n ampl铆an la cobertura de responsabilidad civil en casos de demandas por calumnias y difamaci贸n. Por lo general, una p贸liza paraguas cuesta entre unos $150 y $300 anuales y pudiera incluir protecci贸n de responsabilidad civil en otros lugares, como por ejemplo, en un bote o auto. Debido a que esta cobertura entra en acci贸n s贸lo cuando los l铆mites de responsabilidad civil en la p贸liza asociada son rebasados, las aseguradoras exigen que usted ya tenga ciertos montos m铆nimos en la p贸liza sobre la cual actuar谩n. Es decir, usted tendr铆a que cumplir con un requisito m铆nimo de seguro de responsabilidad civil de $300.000 en su p贸liza de seguros de inquilino o de $250.000 en la p贸liza de su auto, por ejemplo, para agregar la p贸liza paraguas.
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Si usted posee joyas, colecciones, obras de arte, instrumentos musicales, equipos deportivos costosos o cualquier otro objeto de valor, pregunte el costo de agregar un endorso o anexo a su p贸liza de seguros de inquilinos que aumente el l铆mite de cobertura para esos objetos si se ven afectados. Adem谩s de aumentar el monto de cobertura, el anexo le provee de protecci贸n por riesgos que se califican como 鈥渄esapariciones misteriosas鈥, es decir, que pierda el objeto y no haya explicaci贸n bajo todas las otras coberturas. Vea qu茅 necesita hacer para .
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El I.I.I. tiene una secci贸n de videos educativos en su canal de YouTube. adem谩s, posee un conjunto de aplicaciones gratuitas para los tel茅fonos m贸viles que son herramientas 煤tiles para crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales, puede encontrar ese conjunto de aplicaciones
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Insurance Information Institute, 110 William Street, New York, NY 10038; (212) 346-5500;