INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 8 de abril de 2011 鈥 Los primeros 鈥渂abyboomers鈥 o de generaci贸n de la post guerra cumplir谩n 65 a帽os este a帽o. Este enorme grupo de estadounidenses que entraron el sistema econ贸mico principalmente durante las d茅cadas de los 60 y los 70, muy probablemente tendr谩n dudas de finanzas y seguros muy diferentes a las de las generaciones anteriores, o las de sus padres, indic贸 el Insurance Information Institute (I.I.I.).
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Seg煤n investigaciones del , cada d铆a por los pr贸ximos 19 a帽os, cerca de 10 mil estadounidenses cumplir谩n 65 a帽os, y para el 2030 un 18% de la poblaci贸n total habr谩 alcanzado este hito. 听Los datos del Centro Pew tambi茅n indican que aquellos nacidos entre 1946 y 1964, se encuentran frente a un panorama preocupante de finanzas personales. Compar谩ndolos con otras edades, este grupo es el m谩s propenso de haber perdido gran parte de sus inversiones en la 煤ltima recesi贸n econ贸mica que comenz贸 en diciembre de 2007 y que sus finanzas personales empeoraron en los 煤ltimos anos. Adem谩s, un n煤mero cada vez mayor de estos 鈥渂abyboomers鈥 indic贸 que han hecho recortes en sus gastos en el pasado a帽o, cuando se comparan con las respuestas de personas que ya han cumplido los 66 a帽os o m谩s.
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鈥淟a generaci贸n de la post guerra o los 鈥渂aby boomers鈥 (bautizados as铆 por la explosi贸n de nacimientos tras el regreso de las tropas estadounidenses despu茅s de la Segunda Guerra Mundial), responsable por muchos de los cambios sociales experimentados en el pa铆s, y por haber reinventado pr谩cticamente todas las experiencias de la vida cotidiana estadounidense en las 煤ltimas d茅cadas, seguramente que tambi茅n tendr谩n una visi贸n revolucionaria y diferente de c贸mo enfrentar las siguientes etapas de la vida, incluyendo c贸mo enfrentar谩n la jubilaci贸n o retiro, y con seguridad, la percepci贸n de envejecer no se parecer谩 a las de las generaciones previas,鈥 dijo Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I. 鈥淯na gran parte de las preocupaciones financieras de esta generaci贸n pudieran encontrar una red de seguridad en ciertos productos de seguros, siempre que sean adquiridos adecuadamente鈥.
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Para asistir a esta generaci贸n, hay varias maneras de reducir los costos en productos de seguro y obtener a la vez la protecci贸n financiera necesaria para ellos y sus familias.
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El I.I.I. ofrece estos trucos de seguridad y protecci贸n de seguros a los 鈥渂abyboomers鈥 cercanos a jubilarse:
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Revise el gasto de su auto
Los conductores mayores tienen un mayor porcentaje de accidentes fatales basados en la cantidad de millas recorridas que ning煤n otro grupo de edad, excepto por el grupo de los conductores novatos. La raz贸n principal de esto es porque las personas mayores resultan lesionados con m谩s facilidad que las personas j贸venes y est谩n m谩s propensos a sufrir complicaciones de esas lesiones y hasta morir a causa de las lesiones.
Es importante mantener el auto en buenas condiciones de mantenimiento y maximizar el potencial de las medidas de seguridad de las carreteras. Los conductores mayores deben considerar un auto que sea sencillo de conducir les provea de protecci贸n a sus ocupantes. Al seleccionar un auto seguro, tambi茅n necesita revisar el costo del seguro ya que el tipo de auto tendr谩 impacto en el costo de la cobertura.
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Si est谩 manejando un auto bastante usado, considere las posibilidades de abandonar la cobertura de seguro opcional conocida como (comprehensive) y la de contra choques (collision) y esto puede ahorrarle alg煤n dinero. Como regla general, si su auto vale menos de 10 veces la prima de seguros que usted paga, la cobertura adicional del veh铆culo no es efectiva en t茅rmino de costos. Es importante sin embargo que contin煤e con la cobertura de responsabilidad civil y se cerciore que posee la cantidad de esta adecuada para proteger el resto de sus activos en caso de un accidente.
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2.听听听听 Re entr茅nese en conducir
A medida que se envejece, hay tres 谩reas principales en las que la mayor铆a sufre alg煤n tipo de deterioro o impedimento: la visi贸n, la percepci贸n (que incluye la p茅rdida de la memoria) y los reflejos que declinan, muchas veces como efecto de enfermedades como la artritis. Afortunadamente, se ofrecen clases espec铆ficamente dise帽adas para personas mayores que desean mantenerse actualizados en la actividad de manejar. Muchas compa帽铆as adem谩s ofrecen descuentos para aquellas personas que aprueben estos cursos de seguridad al manejar.
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Mantenga su seguro de propietarios de viviendas al d铆a
Es f谩cil despreocuparse del seguro de la casa si usted ha vivido en ella por muchos tiempo. 听Sin embargo para la gran mayor铆a esta es su inversi贸n m谩s grande y es esencial que est茅 cubierta contra danos tanto la estructura como sus contenidos con la cantidad y tipo de seguros adecuados.
Si ha realizado mejoras a su casa, agregado estructuras o remodelado, pudiera necesitar de una cobertura adicional en su seguro. Adem谩s, es raro que remodelen la casa y no adquieran mobiliario o cosas adicionales, por lo que a煤n quienes no necesiten m谩s cobertura de estructura de la vivienda pudieran necesitar mayor protecci贸n para sus pertenencias dentro de ella. 听Llame a su agente o aseguradora y conversen sobre los cambios ocurridos en su casa al menos una vez al a帽o.
Inclusive si ya tiene la casa pagada del todo, se necesita contar con la cobertura del seguro, as铆 no se lo exija el banco, si necesita reconstruir o reparar la casa, y reponer sus pertenencias personales, pudiera significar cientos de miles de d贸lares en gastos de su bolsillo. 听Dependiendo de donde se encuentre, necesitar谩 obtener el seguro separado contra danos de inundaci贸n y contra terremotos ya que estos desastres no est谩n incluidos dentro de las coberturas est谩ndar de las p贸lizas de seguros de propietarios de viviendas.
Si la familia ya no vive con usted y est谩 considerando mudarse de una casa a un apartamento en un edificio o cooperativa habitacional, igual necesitar谩 de seguro, en la forma del seguro de condominio. Esta p贸liza cubrir谩 por la parte de su apartamento que le pertenezca, por las pertenencias personales que contenga su unidad, por cobertura de responsabilidad civil por lo que suceda en su unidad y por una porci贸n de p茅rdida de uso de la unidad, o gastos de mantenimiento y vivienda, en caso que tenga que incurrir en gastos de vivienda fuera de esta mientras est谩 siendo reparada tras un desastre cubierto.
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4.听听听听 Haga su casa m谩s segura y resistente a los desastres
Muchas personas, y m谩s cuanto mayores se hacen, se sienten m谩s seguras si poseen alg煤n sistema de seguridad en su casa que alerte a la polic铆a, los bomberos o inclusive alg煤n servicio m茅dico particular en caso de un evento o desastre. Estos sistemas pueden proveerle de tranquilidad y m谩s si se dedica parte del da帽o a viajar y est谩 ausente con frecuencia. Adem谩s, un buen sistema de seguridad puede conseguirle buenos descuentos que con algunas aseguradoras pueden ir desde 15% a 20% seg煤n la compa帽铆a y lo sofisticados que sean los sistemas. Aparte, la gran mayor铆a de las aseguradoras otorgan un descuento peque帽o cercano al 5% por dispositivos de seguridad como detectores de humo, alarmas contra incendios y cerraduras fuertes.
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Tambi茅n puede conseguir algunos descuentos adicionales si hace la vivienda m谩s resistente a ciertos desastres como las tormentas y huracanes. Por ejemplo, instalar paneles de protecci贸n en las ventanas de la casa puede conseguirle un descuento, o instalar cristales resistentes a impactos, reforzar el techo, acondicionar una casa antigua a los nuevos c贸digos que resistan mejor un terremoto o modernizar cosas como la plomer铆a, el cableado el茅ctrico o el sistema de calefacci贸n. Estas mejoras no solo har谩n que su casa sea m谩s segura y resistente a un desastre o accidente sino que adem谩s pueden impactar positivamente el costo de la p贸liza.
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5.听听听听 Considere un seguro de vida
Existen razones financieras importantes para mantener vigente sus p贸lizas de seguro m谩s all谩 de la edad de retiro o de los 65 a帽os. La generaci贸n de los 鈥渂abyboomers鈥 o de la post-guerra son una generaci贸n s谩ndwich, es decir, se encuentran ante la disyuntiva de tener responsabilidades para con sus hijos y adem谩s muchos cuidan de sus padres, a la vez que se enfrentan a prepararse para su propio retiro. El seguro de vida le da la tranquilidad de que se podr谩 hacer frente a las obligaciones que haya contra铆do durante su vida, con sus hijos y con sus padres, aunque no est茅 usted para proveerles. El seguro de vida permanente, conocidos en ingles como 鈥淲hole Life Insurance鈥 o tambi茅n 鈥淯niversal Life Insurance鈥濃漰odr铆a ser una buena opci贸n para asegurados mayores de 65 a帽os por tener un componente de ahorros asociado a la p贸liza. Si bien es una herramienta importante para cuidar de los dependientes sobrevivientes como padres e hijos, tambi茅n es un mecanismo a considerar si se desea proveer de fondos de donaciones a entidades de caridad o defensoras de alguna causa de su elecci贸n.
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6.听听听听
Averig眉e sobre las anualidades inmediatas
Hay muchos tipos de anualidades, cada una designada para una funci贸n o meta financiera espec铆fica. Para ayudarle a que sus recursos le duren tanto como usted, averig眉e c贸mo encaja una anualidad en sus planes financieros, como por ejemplo, si una anualidad inmediata hace sentido para usted. Los pagos de los beneficios del Seguro Social (Social Security) as铆 como los planes de pensiones definidos (generalmente provistos por empresas privadas), son vitalicios pero los otros recursos que usted disponga para su retiro puede que no lo sean, que no le duren tanto como usted viva. Es posible que al convertir 茅stos a una fuente vitalicia de ingresos como las anualidades logre hacerlos durar m谩s. Las anualidades tambi茅n pueden proveerle de cierta protecci贸n a sus actives de los acreedores, ya que estos s贸lo pueden acceder a los pagos que usted reciba de las anualidades a medida que estos se realizan, pero no tienen acceso a los fondos que alimentaron la anualidad. Algunos estatutos estatales y decisiones de las cortes tambi茅n proveen de protecci贸n para recursos provenientes de los pagos de anualidades. 听
Vea aqu铆 m谩s informaci贸n sobre las Anualidades.
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7.听听听听
Aproveche los descuentos y otros mecanismos de ahorros
Existen varias formas de reducir las primas de seguros. La mejor manera de encontrar buenos precios en el seguro de auto o de propietarios es comenzando con comparar precios entre aseguradoras que ofrezcan servicio al听cliente sobresaliente a un precio razonable, tomar un deducible mayor y solicitar ras todos los posibles descuentos que apliquen a su situaci贸n particular. Las aseguradoras ofrecen una gran variedad de descuentos, por ejemplo, por poseer buen cr茅dito.
Las aseguradoras de autos por ejemplo, tambi茅n ofrecen descuentos por compartir el auto par air al trabajo o 鈥渃ar pooling鈥, por poseer un buen historial de manejo o porque el auto posee dispositivos de seguridad y alarmas antirrobo. Algunas aseguradoras tambi茅n ofrecen algunos descuentos para personas mayores de 55 a帽os que tienen una buena historia de manejo y quienes son menos propensos a conducir muy r谩pido o demasiado descuidados.
Tambi茅n existen descuentos en el seguro de vivienda para personas mayores de 65 a帽os que ya est谩n retirados o jubilados. Otro modo de obtener descuentos o rebajas es si su casa ha sido modernizada y se le han cambiado los sistemas de plomer铆a o de electricidad.
Use estos enlaces para obtener m谩s formas de reducir el costo del seguro Auto, o del seguro de propietarios de viviendas.
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8.听听听听 Coordine una visita con el agente o su aseguradora para revisar c贸mo los cambios en su vida se reflejan en sus necesidades de seguros
Por lo general al alcanzar los 65 a帽os muchas cosas han cambiado en su vida que influir谩n en sus necesidades de productos de seguros. Matrimonio, divorcio, cambios de carrera, que los hijos crecen y se van, que los hijos regresan a vivir con los padres, que los nietos quedan a su cargo, o que se retire, son algunas de las situaciones en las que sus necesidades de seguro se van a ver afectadas y necesitar谩 revisar que se refleja en sus planes financieros. Haga del conocimiento de su agente estos cambios cuando sucedan as铆 como lo har铆a con mejoras en su vivienda.
Enlaces Relacionados
Informaci贸n adicional para personas maduras:
Oficina Nacional de Administraci贸n de Tr谩fico y seguridad en las Carreteras ()
Oficina Para las personas maduras del DHHS ()
Fundaci贸n para la Seguridad de la AAA ()
Instituto de Seguros y de Seguridad en la carretera ()
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Recursos del I.I.I. (en ingl茅s):
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