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NEW YORK, 2 de febrero de 2015 — Si bien no hay informes de lesiones o pérdidas cuantiosas causadas por el reciente terremoto de intensidad 5,7 que sacudió California este miércoles, este es un claro recordatorio de los riesgos que corren varios millones de personas en ese estado y en otros, y qué tan importante es conocer cuáles son los recursos existentes de seguros para reponerse de estos desastres, indicó el (I.I.I.).

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El seguro estándar de propietarios de vivienda o de negocios, así como el seguro de inquilinos, no incluye la cobertura de los daños que causa un terremoto. La cobertura contra estas pérdidas financieras se obtiene adquiriendo con una póliza suplemento que se obtiene como un anexo a la póliza principal (de propietarios, de negocios o de inquilinos).

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La cobertura de seguro contra terremotos reconoce los daños causados por el movimiento de tierra que causa resquebrajamiento de la estructura de la casa y daños al contenido de las mismas o a sus pertenencias personales. Otros daños causados indirectamente por el terremoto, como por ejemplo, un incendio debido a que las tuberías de gas se rompen, o daños de agua porque se explotan las tuberías de agua, sí suelen ser reconocidos por la cobertura de seguros estándar de propietarios de vivienda (y de propietarios de negocios también).

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La cobertura de seguros de terremotos está disponible a través de las aseguradoras privadas que emiten pólizas de seguros para propietarios de viviendas y en California además están disponibles del (CEA), una organización establecida en 1996 que está administrada públicamente pero que obtiene fondos de empresas privadas.

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Las pólizas de seguros contra terremotos suelen acarrear un deducible en la forma de un porcentaje de la cobertura. Pueden oscilar entre un 2% y un 20% del valor de reemplazo de la estructura, dependiendo de varios factores, tales como el lugar donde está ubicada y el tipo de construcción. Por ejemplo, si cuesta $100.000 reconstruir su vivienda y el deducible de la póliza es de 2%, usted deberá hacer frente a los primeros $2.000 de costos de reparación de la casa.

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Las aseguradoras en estados de alto riesgo de terremotos como son los estados de Washington, Nevada y Utah, por lo general tienen un deducible mínimo del 10%. Y en la mayoría de los casos los asegurados pueden elegir deducibles aún más altos, con los que pueden reducir el costo de las primas de los seguros de terremotos.

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En el caso de los autos y otros vehículos, estos estarán cubiertos bajo la porción del seguro de autos que se conoce como comprehensive en inglés, o sea la porción opcional del seguro de auto para otros daños (diferentes de choques) también llamada cobertura extensiva.

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En California, los propietarios de viviendas pueden asegurarse contra los daños de terremoto a través del CEA que a menudo ofrece deducibles entre un 10% y un 15%. La cobertura límite para los daños por terremotos está determinada por el valor asegurado de la vivienda en la póliza de seguros de propietarios de vivienda a la que la póliza de terremotos se adjunta.

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“Todas las personas, no importa en qué parte del país vivan, necesitan contactar a su agente de seguros o la aseguradora y cerciorarse que poseen el tipo y la cantidad de seguro adecuado para su vivienda”, indicó Janet Ruiz, representante del I.I.I. en el estado de California. “Y cerciorarse además que tienen un inventario al día de las pertenencias en su casa, un plan de evacuación y saben cómo proteger su vida, bienestar familiar y sus pertenencias, de los muchos desastres que pueden afectarles”. ��

Lamentablemente, las encuestas más recientes realizadas por el I.I.I. en 2014, revelaron que sólo el 7% de los propietarios de viviendas encuestados nacionalmente poseían seguro de terremotos, lo que es un 10% menor a los resultados del año previo. En la parte oeste del país, un 10% de los encuestados respondieron que poseían seguro de terremotos, con una diferencia de 22% menos que los resultados del año inmediatamente anterior (2013). En el centro-oeste del país, un 7% respondió tener seguro de terremotos, mientras que en el sur del país sólo el 6% tiene seguro de terremotos. La zona con el menor porcentaje de asegurados contra terremotos es el Noreste del país con apenas un 2% que lo posee.

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Inclusive en California, donde han ocurrido al menos nueve de los diez terremotos más costosos de este siglo, sólo un 10% posee el seguro de terremotos. Estas cifras muestran un descenso del 30% con respecto a los asegurados en 1996, dos años después del , en dicha ciudad de California, y que es hasta ahora el más costoso en la historia de los Estados Unidos. Los daños totales por dicho terremoto se calculan en 44.000 millones de dólares en pérdidas a la propiedad, los que incluyen $15.300 millones de pérdidas aseguradas ($24.100 millones si se llevan a dólares de 2013). El Terremoto de Northridge es la quinta catástrofe asegurada más costosa de los Estados Unidos.

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